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令人愉快的贷款财务报告增长,但隐藏的担忧

作者:配资门户网
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日期:2020-09-23 04:48
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令人愉快的贷款财务报告增长,但隐藏的担忧

  

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宜人贷财报增长 ,却隐藏忧患

 

  作为一家相对较大的股票交易公司,喜利得的发展一直吸引着人们的关注。那些对这家公司感兴趣的人一定知道喜利得贷款的净利润在波动。虽然喜利贷款的财务报告现在属于增长阶段,但情况隐藏着担忧。让我们和边肖一起看看细节。

  2017年各季度净利润增长率为“过山车”,与2016年的高增长相比明显偏弱;第三方担保可疑关联方担保。

  3月15日,喜利得贷款公布了第四季度和2017年全年未经审计的财务业绩。2017年全年,喜利得贷款共向65万借款人发放贷款414.06亿元,同比增长102%;全年实现净利润55.43亿元,同比增长71%;净利润13.72亿元,同比增长23%。

  整体业绩持续增长,但记者发现,令人愉快的贷款财务报告增长,但隐藏的担忧2017年各季度好又多的净利润增长乏力,公司的两大新业务网上理财和YEP技术平台没有取得大的发展。2015年,构成贷款的资产组合的坏账率超过了担保基金的比例。c类和d类借款人占本期贷款总额的近90%。此外,第三方担保上市公司在喜利得贷款的许多投资项目中都引入了喜利得贷款。

  今年4月以后,北京第一批P2P网上贷款名单将会公布。关于目前的备案工作进展,信易公司创始人兼首席执行官唐宁在3月9日的“首席执行官研讨会”上向《新京报》记者表示,“2018年是合规年,作为行业的一员,信易一定会做好充分准备。”。

  净利润增长疲软,新业务何时起飞?

  在2017财年的四个季度中,好又多的净利润增长趋势就像过山车一样。第一季度和第二季度的净利润连续两个季度出现负增长。第二季度,净利润同比增长率从上一季度的166%降至3%的个位数增长。第三季度净利润同比增长率为-12%。

  这与2016年喜洋洋贷款的财务业绩明显不同。2016年四个季度,净利润同比增长226%,其他增长率保持在300%以上。

  对于净利润增长乏力的问题,好又多金融副总裁刘佳在2017年第二季度报告发布后解释称,这主要是由于第二季度第一次分红产生的大量税收造成的。根据有关规定,从国内向国外支付股息必须缴纳10%的股息税,该税为6000万元。如果扣除股息,第二季度愉快贷款的净利润将同比增长26%。

  从其收入构成的分解来看,愉快贷款的收入主要由三项服务费组成。实收服务费总额包括实收借款人前期服务费、实收借款人月服务费和实收贷款人服务费。

  2017年全年,愉快贷款实收服务费总额为88.65亿元,其中借款人上期实收服务费为72.97亿元,占当年实收服务费总额的82.31%。就收入结构而言,优惠贷款严重依赖借款人的前期服务费。

  在2017年第二季度财务报告发布后的媒体见面会上,喜洋洋首席执行官方向记者表示,喜洋洋已经从单一的网上贷款业务升级为三大业务线:网上贷款平台上的喜洋洋、金融技术能力共享平台上的YPE、网上理财平台上的喜洋洋。该公司已经为这三个业务部门制定了详细的发展蓝图。

  但到目前为止,后两者的贡献率似乎是有限的。根据怡然贷款披露的官方信息,2017年,怡然平台贡献的收入超过9000万元,而怡然财富目前处于投资阶段。

  相对于主营业务而言,愉快贷款中是否存在财务风险隐患?上海一家公司的首席财务官告诉记者,在成熟的资本市场上,主营业务突出的公司比多元化公司更容易获得更高的估值。是否存在财务风险取决于三个报表,所有的财务比率都需要计算。但是,如果长期过于依赖主营业务,“经营风险会更大”。

  根据喜利得贷款提供的官方信息,喜利得贷款将继续加大对理财业务的投资,促进管理资产的进一步增长。网上理财业务和YEP技术平台的价值不会低于信贷业务。在2017年年报中,方明确表示,新财富将是今年新财富贷款的战略重点。

  2015年,资产包坏账率超过质量保证比例。

  《新京报》记者查看了喜洋洋2017年季度财务报告和年度报告,发现2015年促成贷款的资产组合累计净坏账率从第一季度的7.6%上升到第四季度的9.3%。

  2016年所有逾期超过90天的贷款累计净坏账率从第一季度的2%上升到第四季度的5.9%。2014年,全部贷款累计净坏账率呈下降趋势。

  对于坏账率,愉快贷款法是积极增加质量保证服务资金的比例(即质量保证资金的比例)。根据2017年第一季度的财务报告,好又多贷款将质量保证金的比例从7%提高到了8%。在2015年末和2016财年,担保金累计为贷款总额的7%。

  如果按照之前的7%计提质量保证基金,截至2017年12月31日,2015年有2.3%的投资者可能面临还本付息的隐忧。

  网上贷款平台累计坏账率高于质量保证基金拨备率。这是否意味着平台可能面临无法覆盖的风险?苏宁金融高级研究员施大龙表示,当平台在某一年的资产组合中的累计坏账率高于质量保证基金的上限时,“就意味着平台的赎回,即风险覆盖面存在一定的风险。”。

  网上贷款房屋研究所所长于百成认为,这种情况取决于相对比例和绝对金额。如果当期坏账率超过质量保证金的计提比例,但累计质量保证金足够,也可以弥补当期坏账。传统上,有必要提高质量保证基金的提供比率,以达到覆盖率。

  普莱森特贷款公共关系部解释说,质量保证服务专项资金是用于计划覆盖的所有贷款,因此某一年的贷款累计净坏账率不能直接反映质量保证服务专项资金的充足性。截至2017年末,2015年累计贷款净坏账率为9.3%,基本达到了公司对风险表现的预期。截至2017年12月30日,好又多贷款年报数据显示,质量保证服务和保证责任余额为27.94亿元。

  根据喜利得贷款章程,喜利得贷款将不同信用等级的借款人分为甲、乙、丙、丁四个等级,并给出不同的利息和交易费用标准。借款人的信用评级越低,借款成本越高。

  数据显示,2017年第一季度,2015年喜利得贷款贡献的丙类借款人累计净坏账率飙升至9.3%,第四季度升至10.9%。去年第二季度,D类借款人的累计净坏账率超过8%,年底收于9.6%。

  从比例上看,2017年第四季度,愉快贷款甲、乙、丙、丁的贷款金额分别占同期贷款总额的2.0%、8.8%、13.0%和76.2%。c类和d类借款人占本期贷款总额的近90%。

  去年12月,“57号文件”规定,辖区内机构不得继续提取和增加风险准备金,已提取的风险准备金应逐步消化,以降低风险准备金规模。各地要积极引导风险机构通过引入第三方担保为贷款人提供担保。

  财务报告发布后,普莱森特贷款公司正式回应了投资者关于雪球质量保证资金的问题。“今年3月,公司推出保险公司和担保公司为平台贷款人的贷款资金提供信用担保保险担保和担保公司担保,并完成了质量保证服务计划的全面升级。升级完成后,预计不会对平台利润率产生重大影响。”。

  第三方担保可疑关联方担保。

  最近,记者在官方网站上发现,好又多的投资项目中,其将引进的第三方担保公司与好又多有关系。

  中国人民保险公司和天达新安(北京)非融资性担保有限公司(以下简称“天达新安”)引进喜利得贷款为贷款人的贷款资金提供信用担保保险担保和担保公司担保的投资项目中出现的“关于提升喜利得贷款平台引进第三方客户担保机制的说明”中提到。

  天达新安为优惠贷款提供的担保措施是,一旦借款人逾期,天达新安将根据担保合同(“保函”)向贷款人支付保证贷款本息的收回。

  根据天研查的工商资料,天达委托人于2013年3月注册,注册资本为人民币1000万元,法人为汪道平。2018年2月13日,在最近一次股权变更中,宜欣浦城信用管理(北京)有限公司和宜欣蔡慧商务咨询(北京)有限公司退股,增加了王道平、吴海燕两位自然人股东。

  据田玉娥了解,宜欣浦城信用管理(北京)有限公司和宜欣蔡慧商务咨询(北京)有限公司的法人及实际控制人均为宜欣创始人唐宁。

  天达本金的两名股东汪道平和吴海燕是华创资本的合伙人。天空调查显示,华创创彩投资管理(北京)有限公司的法人于2014年2月28日由唐宁变更为吴海燕。

  喜利得贷款拟引进的保证合伙人天达新安与喜利得贷款的母公司及创始人之间存在关联关系。它符合吗?普莱森特贷款公司解释说,监管并不禁止附属公司提供担保服务。作为美国上市公司,公司将全面、透明地披露关联方交易的相关信息。

  俞白成表示,监管机构要求网上贷款平台定位信息中介机构,不得直接或变相向贷款人提供担保或承诺保护资金和利益。将担保模式从质量保证服务专项资金改为保险公司或第三方担保模式,实际上是将风险承担方从平台本身转移到第三方机构,这是一种适应合规性的措施。如果第三方担保机构与平台有关联,甚至与平台属于同一实际控制人,则风险承担方并未实际转移。而且,在担保项目的风险控制过程中,很容易采取形式,掩盖风险。

  以上是边肖为大家解释的喜利得贷款增长财务报告。

  然而,它隐藏了担忧的最新消息。我希望这些能帮助每个人。如果你对优惠贷款的增长有更多的疑问,并且想要更多的答案,请关注微时尚时代。

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